Взять кредит в залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля – действенный вариант быстрого получения денег, когда они нужны. Но все же перед тем как оформлять кредит нужно подготовиться, оценить риски, свои возможности. Ведь это займ, за который в дальнейшем потребуется платить, иначе можно лишиться машины. 

Брать кредит под транспортное средство следует тогда, когда имеется уверенность, что он будет полностью выплачен в будущем, важно рассчитывать на возможности, желательно его оформлять, если имеется постоянный заработок. Для начала стоит изучить основные условия получения займов, популярные МФО, которые выдают кредит под залог машины.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог транспорта – сделка, в соответствии с условиями которой кредитор (банк, автоломбард, микрокредитная компания) предоставляет клиенту займ под машину. Во время выдачи денег, кредитная компания забирает машину, она остается у нее, пока заемщик не проведет полное погашение кредита. А это может длиться не один год.

Перед тем как оформлять кредит заемщик должен оценить все нюансы. Он должен понимать, что на период выплаты кредита не получится пользоваться машиной, это особенно неудобно, если срок выплаты достаточно долгий.

К главным особенностям кредита под залог машины относятся:

• Заемщик не должен искать поручителей. В качестве гарантии выплаты долга является автомобиль, которая используется в качестве залога;
• МФО или автоломбард не запрашивает состояние кредитной истории, им не нужно представлять справку с указанием дохода. В банковских учреждениях требуется, чтобы у клиента был постоянный доход, поэтому времени на оформление кредита уходит достаточно много.
  

Получить кредит под залог автомобиля онлайн

В чем разница займа под залог ПТС и машины

Данные услуги пользуются спросом среди тех, у кого уже имеется автомобиль, но требуются деньги. Займ под авто имеет некоторые отличительные особенности от автозайма под ПТС, и они состоят в том, что кредитная компания забирает транспортное средство, оно оставляется на охраняемой стоянке до полной выплаты займа.

Кредитование действуют во многих автоломбардах. При выдаче средств они соблюдают основные условия:

• Не учитывается состояние кредитной истории клиента;
• Не запрашивают справки о доходах, не нужно подтверждать занятость;
• Они могут выдавать почти 70-90% от рыночной цены транспорта;
• Устанавливают кредитные отношения с клиентов в договоре.
  

Пока транспортное средство находится на стоянке, ломбард или микрокредитная организация не может продать или эксплуатировать авто. В законе указано, что данные действия запрещены. Если деньги были выданы под автомобиль, но заемщик не возвращает кредит, не вносит платежи, то кредитная организация может выставить машину на продажу.

У кредита под автомобиль имеется существенный недостаток – короткие сроки займа, они составляют максимум несколько месяцев. Но если есть возможность, то долг можно погасить при помощи разового платежа, и при необходимости можно сразу оформить новый кредит.

Займ под ПТС – востребованная услуга, ее преимущество состоит в том, что водитель может распоряжаться автомобилем, пока он выплачивает долг. И лучшим кредитором в данной ситуации является банковское учреждение.

Чтобы получить кредит под ПТС водитель должен предварительно пригнать автомобиль, чтобы была проведена оценка транспорта. Если условия и стоимость кредитования устраивают владельца авто, то он проводит подписание договора, ему сразу же выдаются деньги.

Во время оформления кредита под ПТС можно получить до 50-70 % от цены машины. Это не очень много, но это связано с повышенными рисками для компании – пока клиент возвращает займ, автомобиль могут угнать, может произойти серьезное ДТП и другое. Ведь часто кредит выдают на срок от 1 года и больше.

Займ под залог ПТС можно оформить в микрокредитной организации, но из-за небольшого финансового фонда МФО редко оформляют кредит. Также срок выплаты кредита может длиться не один год. 

Данная услуга ориентирована на ИП и малый бизнес, для которых актуально применение транспорта на период действия обязательств. Процентные ставки в МФО выше банковских на 4-5 %, но для оформления требуется минимальный пакет документов, а также ответ выдается в течение одного дня.

Как проходит оформление

Взять залог под транспорт можно в любой микрокредитной финансовой организации. В них оформление проводится достаточно быстро, не требуется подтверждение дохода. Сумма кредита может составлять почти 80-90 % от общей стоимости автомобиля.

Чтобы оформить залог под автомобиль требуется выполнить несколько этапов:

• Подается заявление. Если оформляется через банковское учреждение, то в форме банка следует указать личные данные, цель получения кредита;
• После проводится оценка транспортного средства;
• Оформление договора;
• Выдача денежных средств клиенту.
  

Провести оформление заявки на получение займа можно на официальном сайте компании в онлайн режиме, но также можно обратиться в офис. При использовании первого варианта с клиентом свяжется менеджер от компании, он уточнит всю требуемую информацию.

При оформлении кредита под машину владелец должен представить следующие документы:

• Технический паспорт;
• Водительские права;
• Страховой полис;
• Паспорт или удостоверение личности;
• ПТС, СТС.
  

В каких компаниях можно оформить кредит под автомобиль

Кредит под залог автомобиля можно получить в разных кредитных компаниях, которые оформляют займ на разных условиях. Займ можно оформить на срок 3 месяца, 1 год и более. Но предварительно стоит рассмотреть популярные варианты, а также те, которые стоят на последнем месте, и их основные особенности.

Азиатско-Тихоокеанский банк

Популярное банковское учреждение, которое предлагает взять кредит под залог авто на выгодных условиях. В нем действует рефинансирование с низкой процентной ставкой.

Главные преимущества:

• Ставка составляет от 5,5 %;
• Сумма от 500 000 до 5,5 миллионов рублей;
• Срок займа составляет от года до 7 лет;
• Для получения требуется паспорт РФ, СТС, ПТС, страховой полис, техпаспорт на ТС;
• Не требуется справка с подтверждением дохода;
• Возраст от 21 года до 70 лет;
• Не требуется поручитель;
• Быстрое решение, которое выносится в течение часа.
  

На официальном сайте банка рассчитывается сумма на год, определить средний платеж в месяц и посмотреть другие важные условия. Оформление можно провести онлайн, оно займет мало времени, деньги выдаются сразу на банковскую карту.

Денежные займ под залог автомобиля

Банк «RemiCapital»

В банковском учреждении «RemiCapital» действует кредит под залог ПТС. Он доступен для всех клиентов, его можно оформить без подтверждения дохода.

Среди основных условий займа выделяют:

• Процентная ставка составляет от 0,01 %;
• Сумма кредита до 2 000 000 рублей;
• Срок выдачи от 3 месяцев до 5 лет;
• Для оформления требуется паспорт гражданина РФ и два документа;
• Возраст от 18 до 69 лет;
• Не требуется поручитель;
• Решение выносится в течение 3 дней.
  

Заявка на оформление кредита подается онлайн на официальном сайте. На нем указаны все условия оформления займа, основные характеристики и требования. А также выполнить расчет платежей на год.

Банк «Национальный Стандарт»

В данном банке можно оформить займ под залог автомобиля на выгодных условиях. В ней действует полезное предложение «Топ-менеджерам+», это кредит, который могут получить все клиенты, имеющие в собственности машину.

Среди главных особенностей выделяют:

• Размер процентной ставки составляет 10 %;
• Максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей;
• Срок составляет от 1 года до 5 лет;
• Для оформления требуется паспорт РФ и 5 документов;
• Возраст заемщика должен составлять от 18 до 65 лет;
• Для оформления не нужен поручитель;
• Решение выносится в течение часа.
  

На официальном сайте банка рассчитываются сроки и размеры платежей в зависимости от суммы кредита, провести расчеты платежей на год. Также на нем имеется график внесения платежей. 

Если платеж будет просрочен, то банк начисляет штраф вплоть до конфискации имущества. Но клиент может написать заявление на отсрочку внесения платежей, в ней указывается причина, банк всегда идет на встречу и продлевает срок кредита.

Банк «РЕСО КРЕДИТ»

В популярном банке «РЕСО КРЕДИТ» имеется потребительский кредит под залог транспортного средства. Он предполагает выгодные условия для клиентов, на которых получаете хорошую сумму, размер которой составляет 70-90 % от общей стоимости машины.

Условия:

• Размер процентной ставки до 11 %;
• Максимальная сумма займа 25 миллионов рублей;
• Срок от 1 года до 120 месяцев;
• Для оформления требуется паспорт и 1 документ на автомобиль;
• Возраст клиента должен быть от 18 до 65 лет;
• Для оформления требуется поручитель;
• Решение выносится в течение 3 дней.
  

На официальной странице банка «РЕСО КРЕДИТ» указаны основные требования к заемщику. На ней рассчитывается размер платежа в месяц или на год в зависимости от общей суммы . Также на сайте имеется график внесения платежей. При просрочке выплат начисляется штраф в размере 0,05 % от общей суммы просроченного платежа.

Банк «Энергобанк»

Банковское учреждение предоставляет займы под залог автомобиля на выгодных условиях. Среди клиентов пользуется высоким спросом кредит «Рефинансирование», который позволяет получить сумму в размере 70-90 % от общей стоимости автомобиля.

Условия:

• Размер процентной ставки от 12,75 %;
• Сумма начинается от 100 тысяч рублей;
• Срок займа от 1 года до 5 лет;
• Паспорт и 3 документа на ТС;
• Возраст клиента от 21 до 65 лет;
• Выдача кредита проводится под поручительство;
• Решение выносится в течение трех дней.
  

На официальном сайте имеется калькулятор, при помощи которого проводится расчет размер платежей за месяц, год в зависимости от общей суммы кредита. На нем указаны характеристики и требования оформления кредита. При просрочке начисляется штраф в размере 20 % от общей суммы задолженности.

Банк «Хатон»

В банке «Хатон» можно взять кредит под залог недвижимости. В нем все проводится быстро, действуют выгодные условия, минимальные требования.

Перед тем как оформлять следует рассмотреть основные требования и условия:

• Процентная ставка от 4,9 %;
• Размер от 1 000 000 до 200 миллионов рублей;
• Срок от 1 до 360 месяцев;
• Для оформления потребуется паспорт и два документа;
• Не требуется справка с работы о доходах;
• Возраст от 20 до 85 лет;
• Не требуется поручитель;
• Решение выносится в течение дня.
  

Все требования, документы и другие важные характеристики указаны на официальном сайте. На нем проводится расчет размера платежа в месяц и за год в зависимости от общей суммы кредита. Средства выдаются на банковскую карту, на счет заемщика, наличными. Штраф за просрочку начисляется в соответствии с условиями кредитного договора.

Банк «ОТП банк»

В данном банковском учреждении можно взять кредит в залог автомобиля наличными средствами. Предварительно стоит ознакомиться с основными условиями:

• Процентная ставка начинается от 7,5 %;
• Максимальная сумма 1 000 000 рублей;
• Срок от 2 до 5 лет;
• Для оформления потребуется паспорт и 1 документ;
• Не требуется справка о доходах;
• Возраст заемщика должен быть от 21 до 69 лет;
• Не требуется поручительство;
• Решение выносится в течение дня.
  

Все требования, условия, документы указаны на официальной странице банка. На сайте выполняется оформление, без обращения в офис банка. Все документы, скан копии отправляются на почту организации. За просрочку начисляется штраф в размере 20 % годовых.

Оформление займа под залог автомобиля является отличным решением в тяжелых ситуациях, когда требуются деньги. Но стоит учитывать, что размер кредита достаточно большой, если нужна небольшая сумма (1 000-3 000 рублей), то лучше оформить займ на короткий срок, это будет наиболее разумным решением. 

Часто кредит под залог транспорта берется на открытие бизнеса, строительство дома и на более глобальные цели. Но предварительно стоит изучить особенности и основные нюансы, чтобы в будущем не столкнуться с серьезными проблемами.

Взять денежный займ на AVTOSLIV.RU