E-ОСАГО: порядок оформления и общие принципы

ОСАГО обязывает виновника ДТП возместить ущерб, причиненный здоровью или транспортному средству пострадавшей стороны. Данный документ действует на территории РФ с 2003 года, может использоваться при получении «зеленой карты» в рамках транснациональных отношений.

Как оформить электронный страховой полис?

Электронный документ обязательного страхования представляет собой идентичную бумажной версии бумагу. Это полис, размер которого незначительно превышает бумагу А4, имеет по всей площади характерные знаки РСА, дополняется QR-кодом.

Порядок оформления электронного полиса OSAGO прост, состоит из нескольких шагов:

• выбор страховщика;
• расчет стоимости ОСАГО на специальном калькуляторе;
• заполнение стандартного бланка;
• оплата онлайн;
• получение ОСАГО.

Новый полис придет водителю на адрес электронной почты, указанной при заполнении бланка. Документ можно распечатать в черно-белом или цветном варианте, а можно только записать себе номер полиса.

Оформит ОСАГО онлайн прямо сейчас | AVTOSLIV.RU

Сегодня необязательно печатать документ, так как сведения о нем вносятся в РСА, а также в базу страховых историй. База страховых историй – реестр, где отражены все сведения о владельце автомобиля. Так, если автолюбитель сменит несколько транспортных средств или поменяет паспорт, информация о нем все равно сохранится в соответствующих списках.

Какие сведения необходимы?

Для получения полиса обязательного страхования необходимо предоставить информацию обо всех водителях, допущенных к управлению авто (водительское удостоверение и паспорт). Также запрашиваются сведения о машине:

• марка;
• мощность;
• участие в ДТП и т.д.

Внимание! ОСАГО не будет оформлен без наличия диагностической карты или ТО. Если срок действия данных документов истек, то СК имеет право расторгнуть договор.

Плюсы и минусы Е-ОСАГО

Множество автолюбителей выбирают сделать полис онлайн, так как это значительно экономит время и деньги. В случае с Е-ОСАГО страхователь не платит комиссию страховому агенту, может выбрать наиболее выгодное предложение от другой компании. К числу прочих преимуществ удаленного оформления относятся:

• возможность получить документ в любой отечественной СК;
• отсутствие дополнительных предложений;
• возможность просчитать стоимость полиса заранее.

Несомненным плюсом будет и то, что электронный документ сохраняется в личном кабинете страховщика. При необходимости всегда можно предоставить его сотрудникам ГИБДД, открыв сайт страховой.

Недостатки электронного документа

Электронный полис ОСАГО имеет несколько минусов. Это невозможность оформления OSAGO для новых авто, а также:

• увеличение времени на проверку документа;
• в случае ошибки в сведениях  полис ОСАГО могут признать недействительным, выписать штраф;
• возможные задержки для компенсации ущерба.

Тарификация и порядок расчета стоимости е-ОСАГО

Цена электронного документа не включает комиссию страховому агенту, поэтому может незначительно отличаться от бумажной версии. Страховые тарифы регламентируются Банком России, ежегодно пересматриваются. При оценке стоимости учитываются следующие критерии:

• мощность двигателя;
• регион проживания;
• место регистрации;
• возраст и стаж вождения.

Каждый из критериев представляет собой коэффициент, влияющий на итоговую сумму. К примеру, для лиц, не достигших 22 лет, установлены повышающие коэффициенты, которые способны увеличить стоимость документа до 80%.

Внимание! Актуальные тарифы указаны на сайте РСА.

Индивидуализация тарифов

С 25 мая 2020 года на территории России действует закон об индивидуализации тарифов ОСАГО. Предписание позволяет страховщикам учитывать при заключении договора грубые нарушения ПДД, предоставлять скидки с учетом личных характеристик физического или юридического лица. Также в условиях COVID-19 новое свидетельство можно оформить без обновленного техосмотра.

Компенсационные выплаты

Страховая компания возмещает ущерб в случае, когда был нанесён вред жизни или здоровью пострадавшей стороны. Максимальный размер компенсационных выплат равен страховой сумме, указанной в ОСАГО, обычно не превышает 400 000 рублей. В период действия ОСАГО сумма может уменьшаться после частичного возмещения вреда.

Если у СК была отозвана лицензия, то обязательства по возмещению ущерба ложатся на РСА. Компенсационные выплаты из-за отзыва лицензии осуществляются из средств резерва гарантий, а прочие — из резерва текущих компенсаций.

Популярные отечественные СК

Если вы хотите оформить ОСАГО онлайн, то вас преследует вопрос о том, какую компанию выбрать. Это может быть популярная организация или посредник, сотрудничающий с физическими и юридическими лицами. Выбрать можно среди наиболее популярных СК:

• Тинькофф Страхование;
• Росгосстрах;
• ВСК;
• Ингосстрах;
• Ренессанс;
• АльфаСтрахование.

Данные предприятия вошли в топ-лист по результатам 2020 года. Согласно представленным сведениям они беспрепятственно выплачивали пострадавшей стороне компенсацию в более чем 85% случаев. Это повлияло на показатель доверия, который представляет собой сумму всех убытков, понесенных страховщиком.

Где можно сделать полис ОСАГО онлайн?

Оформить полис можно в интернете с помощью различных видов сервисов. Возможность купить ОСАГО онлайн предоставляют AVTOSLIV, Сбербанк, Сравни.ру и другие. Эти организации пользуются спросом среди населения, предоставляют услуги без наценки.

AVTOSLIV.RU

Оформить автогражданку можно в системе AVTOSLIV, где представлены различные страховщики. Получение документа здесь займет не более 15 минут. Для этого потребуется ввести информационные данные в бланке, выбрать СК и оплатить полис.

Покупка E-OSAGO осуществляется  без наценки со стороны AVTOSLIV. Сотрудничество с AVTOSLIV имеет ряд преимуществ:

• быстрое оформление полиса ОСАГО;
• широкий выбор проверенных страховщиков;
• отсутствие очередей и подводных камней.

В случае затруднений здесь также можно обратиться к консультанту, который ответит на все необходимые вопросы. Организация сотрудничает с физическими и юридическими лицами, предлагает различные сроки страхования: от нескольких месяцев до 1 года.

На портале доступны и другие услуги, среди которых восстановление КБМ, проверка истории авто, оформление займа под залог ПТС. Организация является одним из первых отечественных агрегаторов в данной области.

Сравни.ру

Сервис удобен в использовании, отличается достаточно простым и понятным интерфейсом, все услуги можно увидеть на главной странице. Разработчики предлагают оформить ОСАГО на автомобиль следующим образом:

• указать данные об авто и водителях;
• сравнить цену и выбрать СК;
• оплатить полис;
• получить подарок.

Внимание! Оригинал страховки сразу же придет на указанную вами электронную почту, а также сохраняется в личном кабинете. Документ вы потом сможете проверить на портале ГИБДД и РСА.

СберСтрахование

На портале Сбера оформить полис ОСАГО можно за несколько минут, ведь сведения вносить не нужно. Вся информация о водителях, допущенных к управлению конкретным авто, ТС вносятся автоматически. К числу иных достоинств СберСтрахования клиенты относят:

• предоставление скидки за безаварийную езду;
• партнерство с топовыми СК;
• возможность сэкономить более 1500 рублей.

Через СберСтрахование  можно приобрести ОСАГО в следующих организациях: СОГАЗ, Ренессанс, Тинькофф Страхование, ВСК, Согласие и т.д.

Топ популярных вопросов при покупке страховки

При оформлении страховки ОСАГО у собственника авто обязательно возникают вопросы. Это может быть недостаток информации о стоимости или порядке получения документа.

Как возместить ущерб при страховом случае?

Страховщики – субъекты страхования, которые обладают лицензией государственного образца на ведение страховой деятельности. Страховщик в случае ДТП решает вопрос о компенсации ущерба. Порядок обращения в данном случае делится на несколько этапов:

• оформление заявления о возмещении ущерба;
• заполнение сведений о ТС по ПТС;
• предоставление справки о вреде здоровью, о проведении экспертизы.

Почему цены в СК отличаются?

Страховая организация имеет право самостоятельно выбирать и использовать базовую ставку и коэффициенты, учитывать безаварийную езду. Для Москвы это максимальный показатель – 1,99. Для регионов он может быть незначительно больше 1.

Возможен ли Европротокол без ОСАГО?

Европротокол – простой способ фиксации ДТП, который не предполагает присутствие ГИБДД. Он актуален только в ситуации, когда все водители имеют ОСАГО. В противном случае необходимо пригласить сотрудников ГИБДД для получения компенсации.

Есть ли у электронного полиса ОСАГО «подводные камни»?

Информация по Е-ОСАГО вносится в РСА или базу страховых историй. В случае ДТП будет сложно проверить у второй стороны наличие действующего полиса. Это затрудняет осуществление Европротокола. Минусом может стать и то, что некоторые компании требуют избыточное количество информации:

• дата выдачи паспорта ТС;
• оценочная стоимость авто;
• пробег и т.д.

Обязательно ли для получения ОСАГО иметь диагностическую карту?

На какой срок можно купить полис OSAGO?

Каждое транспортное средство имеет конкретный срок действия автостраховки. Максимальный срок ОСАГО – один год (в соответствии с ФЗ), а минимальный – до года. Использовать ТС можно только в рамках дат, обозначенных в договоре.

Как проверить подлинность ОСАГО?

Проверить корректность и подлинность документа можно на сайте РСА (российский союз автостраховщиков). Страховщик обязан внести все сведения в течение 5 дней. В противном случае необходимо обратиться в СК.

Внимание! Оформлять страховку onlineлучше у проверенных посредников или на официальном сайте самой организации.

Можно ли сделать документ онлайн, а получить его в офисе страховой компании?

Да. Для этого достаточно только оставить запрос на сайте или связаться с организацией напрямую.

Таким образом, электронный ОСАГО значительно экономит время, однако имеет ряд недостатков, связанных с корректностью заполненного документа. Получить новый полис в электронном формате достаточно легко, предоставив сведения о ТС, водителях. Е-ОСАГО необязательно возить с собой, так как сведения о нем вносятся в базу страховых историй и РСА. Документ действует только на территории РФ согласно N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…».

Полис онлайн ОСАГО | AVTOSLIV.RU